Центральный банк россии: функции и структура цб рф

Председатель ЦБ РФ

Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина – это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.

Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

• истек срок, на который он назначен;
• не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
• покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
• если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
• нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов , хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.

Инфляция или экономический рост?

Центробанку часто приходится решать довольно сложную задачу, выбирая между контролем над ростом цен и экономическим ростом. Важным инструментом здесь является ключевая ставка, которая сегодня находится на уровне 6%.

Если Центробанк снижает ключевую ставку, то деньги для банков становятся более дешевыми. Соответственно, они снижают ставки по своим кредитам. Заемщики начинают охотно брать деньги в долг и впрыскивать в экономику дополнительные средства. Все это самым положительным образом сказывается на экономическом росте страны.

Но со временем дополнительные денежные вливания могут разогнать инфляцию. Чтобы не допустить этого, регулятору необходимо повышать ставку. Дорогие деньги приведут к тому, что кредиты станут дороже, а население предпочтет копить и откладывать средства на депозитах, поскольку ставки по вкладам тоже увеличатся. Инфляция успокоится, но из-за низкой потребительской активности населения экономический рост опять начнет показывать скромные темпы.

Резервы и валюта Центрального банка

Одной из функций Центробанка остается управление накопленными ЗВР, представляющими собой иностранные активы высокой ликвидности. В нее входит иностранная валюта, золото, часть Фонда национального благосостояния и Резервного фонда за вычетом финансовых требований к резидентам, которые номинированы в иных валютах. Резервы и валюта Центрального банка могут вкладываться в надежные ценные бумаги и облигации, находиться на депозитах и расчетных счетах, использоваться для совершения сделок РЕПО. Основная доля валютной составляющей золотовалютных резервов находится традиционно в американских долларах и евро. Кроме этого используется британский фунт стерлингов, японская иена, австралийский доллар, которые обеспечивают относительно высокую доходность среди всех мировых резервных валют.

Основным назначением валютных резервов Центрального банка остается гарантия устойчивости национальной финансовой системы в условиях турбулентности. Последнее имеет место во время спекулятивных атак на российский рынок, резкого изменения ситуации на международных рынках, снижения экспорта, при иных ситуациях. Максимальное историческое значение золотовалютных резервов Центробанка России было зафиксировано 8 августа 2008 года накануне финансового кризиса и составило 598,1 миллиарда долларов.

Согласно действующему законодательству государство не отвечает по имеющимся обязательствам Центробанка России и наоборот, поэтому правительство может объявлять дефолт даже при наличии значительных запасов валюты и золота в резервах.

Какие функции выполняет ЦБ?

На Центробанк возложено множество различных функций. Мы остановимся на наиболее важных моментах.

Центробанк сегодня отвечает за эффективное управление золотовалютными резервами страны. По состоянию на 13 марта 2020 года объем резервов составлял 581 млрд долларов. Для сравнения, еще в начале 2020 года показатель был на уровне 556 млрд  долларов.

Регулятор контролирует банковский рынок, выдавая лицензии кредитным организациям и отзывая их в случае выявления нарушений. Например, сегодня на рынке работают около 400 банков. А вот в 2013 году их было, как минимум в 2 раза больше.

ЦБ следит за рынком микрофинансовых организаций. Благодаря тщательному контролю сегодня каждый заемщик может получить денежный займ в МФО или микрозаймы на карту на выгодных условиях, не опасаясь скрытых комиссий или неконтролируемого роста долга.

Центробанк регулярно проводит анализ российской экономики, а также строит прогнозы по ее развитию.

Регулятор выпускает деньги, утверждает графические знаки нацвалюты, организует наличное обращение денежных средств.

Государственный банк РСФСР/Центральный банк РСФСР

В разделе представлены все председатели правления Государственного/Центрального банка РСФСР.

На базе Российского республиканского банка Госбанка СССР 13 июля 1990 года был создан Государственный банк РСФСР, подотчётный Верховному Совету РСФСР. 2 декабря 1990 года Государственный банк РСФСР был переименован в Центральный банк РСФСР.

Имя, годы жизни	Портрет	Начало	Окончание	Должность	Прим.
Георгий Гаврилович Матюхин		7 августа 1990 года	25 декабря 1990 года	исполняющий обязанности председателя правления Государственного банка РСФСР
25 декабря 1990 года	27 января 1992 года	председатель Центрального банка РСФСР

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Почему ему отдана роль управления золотовалютными резервами?

Пожалуй, это самый главный вопрос. Он возникает потому, что среди российских граждан распространился миф, согласно которому якобы юридически золотовалютные резервы оформлены таким образом, что это выгодно в первую очередь Федеральной Резервной Системе Соединенных Штатов. Таким образом, вопрос, кому принадлежит Центробанк России и кто им управляет, как бы снимается «сам собой».

Да, действительно, при учреждении ЦБР был допущен ряд юридических ошибок, которые правили Ельцин и Путин на протяжении 90-х и начала 00-х годов. Но сейчас сформировалась устойчивая позиция, в соответствии с которой:

• Государство делегировало Центробанку хранение золотовалютных резервов и их расширение за счет покупки облигаций США/Евросоюза;
• Нигде даже речи не идет о том, что собственность в виде ЗВР переходит Центробанку. Все законодательные акты подчеркивают, что собственность лишь передается на хранение, но фактически она является федеральным имуществом.

Тогда почему и зачем ЗВР были отданы на хранение Центробанку? На то имеется несколько очень серьезных причин:

1. Правительство РФ — это не статический институт, а динамический. Одни люди сменяют других, законы принимаются ежегодно и т.д. Поэтому неизвестно заранее, кто придет к власти — разумный и добропорядочный человек, или же полная противоположность этому образу. В свою очередь делегирование столь большей власти снимает значительную часть рисков: политики просто не смогут, даже если захотят, воспользоваться огромными денежными средствами ради политических интриг или голосов на выборах.
2. От золотовалютных резервов зависит устойчивость национальной валюты. В кризисное время, когда основные экспортные товары России начинают резко падать в цене на международных рынках, образуется значительная «просадка» ВВП страны в долларовом выражении. Это неизбежно приводит к ослаблению рубля. Особенно страна зависима от цен на нефть, которым к тому же свойственно очень быстро дорожать или дешеветь из-за политических и/или финансовых событий. Золотовалютные резервы же способны смягчить падение — ЦБР просто финансирует золото в российский рубль для того, чтобы девальвация не была чересчур значительной и шокирующе быстрой, как это было в 1998 и 2014 годах.
3. Хотя все ЗВР формально числятся федеральной собственностью, юридически все оформлено так, что при возникновении значительных долгов Центробанк не будет нести ответственность за действия Правительства. То же верно и наоборот: Правительство РФ не несет ответственность за действия ЦБ. Это, опять же, создает дополнительную безопасность: в случае военной интервенции со стороны чужого государства или нерациональной политики Правительства, вводящей страну в долги, ЦБ попросту сохранит все ЗВР России — так, как это регламентировано международными конвенциями и соглашениями.

Государственный банк

В разделе представлены все управляющие Государственным банком с момента его учреждения в 1860 году и до момента его ликвидации.

Имя, годы жизни	Портрет	Начало	Окончание	Должность	Прим.
Александр Людвигович Штиглиц		10 () июня  года	1866 год	управляющий
Евгений Иванович Ламанский		1866 год	1867 год	исполняющий обязанности управляющего
1867 год	1881 год	управляющий
Алексей Васильевич Цимсен		1881 год	1889 год	управляющий
Юлий Галактионович Жуковский		1889 год	1894 год	управляющий
Эдуард Дмитриевич Плеске		1894 год	1903 год	управляющий
Сергей Иванович Тимашев		5 () сентября  года	5 () ноября  года	управляющий
Алексей Владимирович Коншин		1910 год	1914 год	управляющий
Иван Павлович Шипов		22 апреля (5 мая)  года	11 () ноября  года	управляющий

Каковы его цели деятельности, функции и полномочия?

В законе определены такие цели (ст. 3 ФЗ № 86-ФЗ):

• защищать и гарантировать устойчивость российского рубля;
• обеспечивать беспрерывную и эффективную работу платежной системы РФ;
• развивать банковскую систему России.

Исходя из целей, можно сформулировать несколько функций Центробанка (ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ):

• выпуск в обращение национальных денежных знаков;
• проведение расчетов по поручению правительства, кредитование экономических программ государства;
• хранение ЗВР страны;
• выполнение функции главного расчетного центра России, посредничество при безналичных перечислениях между всеми банковскими учреждениями РФ;
• хранение резервов других банков РФ, осуществление контроля деятельности всех российских банковских учреждений, кредитование их;
• выполнение роли регулятора экономики РФ кредитно-денежными методами, кредитование выдача правительства в случае образования дефицита бюджета.

Вместе с тем, на основании статьи 22 закона о ЦБ, Банку России запрещено выполнять ряд этих функций:

• кредитовать правительство РФ в целях восполнения дефицитов бюджетов на федеральном уровне, субъектов РФ, внебюджетных фондов, местных бюджетов;
• скупать ценные бумаги государственного займа при первичном размещении.

В отличие от США, где государство может брать в долг у ФРС, ЦБ РФ не имеет права оказывать помощь российскому правительству посредством кредитования, что прописано в ФЗ № 86-ФЗ. ЦБ РФ может выдавать кредиты только другим государствам, как и Правительство РФ вправе брать займы только в других государствах.

Абсурдные вещи в законе изложены также относительно эмиссии денег в РФ. К примеру, в США эмиссия происходит в тот момент, когда ФРС дает правительству США в долг. То есть, когда ФРС печатает и передает правительству определенную сумму в долларах, происходит вливание этих средств в экономику, то есть эмиссия.

ЦБ РФ тоже печатает деньги, но не по потребностям российского правительства, а в зависимости от наличия валюты в ЗВР. Если в ЗВР не будет долларового обеспечения, то ЦБ РФ не может напечатать и рублей.

Россия продает свои товары за доллары, которые поступают на биржу. Центральный банк России скупает с биржи доллары и кладет их в свой ЗВР. Напечатать рубли и пустить их в оборот ЦБ РФ может в том количестве, в котором есть долларовое обеспечение в ЗВР. То есть, рублевая масса привязана к долларовому обеспечению в золотовалютном резерве ЦБ, но с определенным коэффициентом.

Таким образом, центральный банк страны является всего лишь пунктом по обмену валюты.

Принципиальным здесь является то, что нужды отечественной экономики в денежной массе полностью поставлены в зависимость от экспорта, приносящего на валютную биржу доллары.

Итак, проанализировав ФЗ о ЦБ, можно констатировать, что:

• Законом установлен его статус как юридического лица, независимого от государства.
• На распоряжение ЗВР страны государство должно просить разрешения у Банка России.
• Банку России запрещено законом предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации, но разрешено другим государствам.
• Выпуск в обращение российских рублей поставлен в зависимость от ЗВР ЦБ и собственно от российского экспорта.
• Председатель Банка России практически является неприкасаемым лицом, так как его нельзя уволить, пока не истечет срок его полномочий.

Таким образом, определена единственная структура, которая вправе давать указания Центральному банку России, — и это Международный Валютный Фонд. Как видно из перечисленных фактов, основная миссия финансовой системы России — быть региональным отделением ФРС. На примере России продемонстрирована система внешнего валютного управления, которая внедрена не только в России, но и в ряде других стран мира.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!
2

Структура правления

Организационная структура главного банка страны определена в соответствии со ст. 5 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ. В нее входят должности председателя ЦБ и членов Совета директоров.

Этот орган избирается Госдумой из кандидатов, представленных главой Центробанка, которые согласованы с российским президентом.

В главном банке России создается еще один коллегиальный орган, который называется Национальным финансовым советом. В НФС входит 12 членов во главе с Председателем Банка России. Отбор членов этого совета происходит в результате избрания или по назначению таких государственных лиц и структур (ст. 12 ФЗ № 86-ФЗ):

• троих членов назначает президент;
• еще троих — избирает Госдума РФ из числа ее депутатов;
• три члена направляются федеральным правительством;
• два представителя делегируются от Совета Федерации Федерального Собрания РФ.

На должности председателя НацФинСовета и его заместителя выбираются лица путем голосования всем составом НФС.

Кто является главой Центрального Банка Российской Федерации?

На основании статьи 83 Конституции РФ кандидатов на должность Председателя Центробанка РФ Госдуме представляет президент. Он также имеет право ставить перед Госдумой вопрос о снятии лица с этого поста. С 2013 года Центробанк РФ возглавляет Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.

Председателю Центрального Банка законодательством предоставляется полная независимость действий в рамках закона и неограниченные права в исполнении денежно-кредитной политики страны. Никакое политическое давление с государственной стороны относительно принятия решений Председателем ЦБ РФ по закону не должно иметь место.

Учредители

Чтобы ответить на вопрос об учредителях Центрального Банка страны, надо выяснить, кем он был учрежден. Для этого стоит углубиться в историю его предшественника, поскольку нынешний ЦБ РФ был образован путем его реорганизации. Предшественник Центробанка, в отличие от его наследника, принадлежал государству и был ему полностью подотчетен.

Таким образом, главный банк страны был учрежден государством, но в процессе реформ его наделили особыми полномочиями:

• вывели из вертикали государственной власти;
• признали независимым.

Прямых сведений об учредителях ЦБ РФ в официальных источниках нет. По запросу к реестру ФНС РФ «Сведения о юридическом лице» относительно ЦБ РФ ответ не содержит разделов «Сведения об уставном капитале» и «Сведения об учредителях (участниках) юридического лица».

Акционеры

Может ли главный банк страны быть частной компанией полностью или частично, выпускающей свои акции, имеющей инвесторов и выплачивающей дивиденды? Для ответа на этот вопрос обратимся к мировой истории.

До 1936 года во всем мире насчитывалось 5 центральных банков, которые полностью принадлежали государствам. Центральные банки остальных стран являлись либо частными полностью, либо частные акционеры имели в них свои доли.

Перед началом Второй мировой войны, а также после ее окончания во многих странах произошли процессы национализации главных банков. По состоянию на 1974 год около полтора десятка центральных банков стран мира были основаны на частном капитале. На сегодняшний день их стало меньше десяти, причем роль частных акционеров в некоторых из них существенно снизилась.

Можно ли в наше время купить акции главных банков стран мира? Ответ утвердительный — да, на бирже или на внебиржевом рынке можно купить долевые ценные бумаги центральных банков не одной страны. Но большинство их не принесут значительного дохода и не дадут права участвовать в собраниях акционеров. То есть, их акции — всего лишь сувениры. Исключением является лишь главный банк Швейцарии.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

Департамент
финансовых технологий

И.В.
Зимин

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

ТЦ «Нудоль» Банка России
А.В. Машкин

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.А.
Ковригин

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя —
руководитель Главной инспекции Банка России

В.А.
Сафронов

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

С.С. Золотарева

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

В.Ю.
Степаненко

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
обработки отчетности

О.А.
Гончарова

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики и управления
данными

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

О.В. Крылов

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
О.Н. Беленко

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инвестиционных финансовых посредников

К.В.
Пронин

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина